- Cerca de la mitad de las solicitantes de microcréditos son mujeres, mientras que 3 de cada 10 busca iniciar un negocio con este préstamo.
- Plataformas digitales de microcréditos, como Credmex, abren una ventana para los usuarios no bancarizados.
Las plataformas digitales que otorgan microcréditos están cambiando la realidad de miles de mujeres, muchas de las cuales no son sujetas a crédito ni personales ni mucho menos para emprender micronegocios por parte de la banca tradicional.
Según la más reciente Encuesta de Inclusión Financiera (ENIF), el 74% de las mujeres reportó tener o haber tenido algún producto financiero, inferior al 82% reportado por los hombres. Pero esta realidad está cambiando gracias a las empresas de tecnología financiera, pues de acuerdo con la plataforma financiera Credmex, líder en microcréditos en México, el 47% de sus usuarios son mujeres.
De este porcentaje, aproximadamente el 30% de las usuarias de Credmex solicitan préstamos para emprender un negocio, mientras que alrededor del 15% los utilizan para educación, lo que refleja su deseo de superación personal.
Las mujeres que usan los microcréditos para lanzar o crecer un negocio en México tienen mayores dificultades para acceder a créditos tradicionales. Según la Radiografía del Emprendimiento en México (REM), edición Mujeres 2023, la principal motivación de las mujeres para emprender es la falta de recursos económicos, ya que el 35.2% de las emprendedoras afirman que abrieron su empresa ante la falta de empleo, la necesidad de generar ingresos y aumentar su entrada de dinero.
Sin embargo, de acuerdo con la ENIF, de aquellas que solicitaron un financiamiento para su negocio, sólo el 8 y el 11%, lograron obtenerlo.
Gracias a la tecnología, las plataformas digitales están otorgando crédito a más mujeres, pues el análisis de datos alternativos les permite saber que una persona está dispuesta a pagar su deuda.
La plataforma Credmex asegura que, desde que inició operaciones en México, en 2021, la proporción de usuarias ha aumentado alrededor de 20% y subraya que es fundamental seguir trabajando para reducir esta brecha, permitiendo que más mujeres tengan opciones financieras y garantizando una mayor equidad.
La brecha de género en el acceso a productos financieros se explica en parte importante por las diferencias en la participación en el mercado laboral, ya que gran parte de la población femenina se encarga del hogar o de los cuidados de los miembros de la familia de manera no remunerada. En México, según el INEGI sólo tres de cada 10 mujeres son jefas de hogar, por lo que pueden comprobar ingresos y ser sujetas a crédito.
Las principales razones por las que las mujeres no obtienen financiamiento para sus negocios a través de la banca comercial fueron las tasas de interés demasiado altas, los muchos requisitos o el mal historial de crédito.
Las plataformas digitales, como Credmex, no sólo están democratizando el acceso al financiamiento a las mujeres emprendedoras, sino que también tienen un componente de educación financiera a través de contenidos en sus canales oficiales, ya que este aspecto es clave para que las mujeres puedan forjar un historial crediticio saludable que les permita acceder a mayores oportunidades de financiamiento.
